Sobald der Bescheid mit dem Pflegegrad im Briefkasten liegt, kommt die nächste Frage: Was kostet die Pflege jetzt, und was davon zahlt die Pflegekasse? Die ehrliche Antwort hängt weniger vom Pflegegrad ab als davon, wie Ihre Mutter oder Ihr Vater versorgt wird.
Die Pflegeversicherung ist eine Teilleistungsversicherung, wie der Verband der Ersatzkassen (vdek) sagt. Sie zahlt feste Höchstbeträge, den Rest tragen Sie.
Auf einen Blick
- Pflegegeld (Pflegegrad 2 bis 5): 347 / 599 / 800 / 990 € im Monat, wenn Angehörige pflegen.
- Pflegesachleistung für einen Pflegedienst: bis 796 / 1.497 / 1.859 / 2.299 € im Monat. Was der Dienst mehr abrechnet, zahlen Sie.
- Pflegedienst: Es gibt keinen bundesweiten Preis. Die Preisvergleichsliste bekommen Sie kostenlos von der Pflegekasse.
- Tagespflege: bis 721 / 1.357 / 1.685 / 2.085 € zusätzlich. Verpflegung und Investitionskosten zahlen Sie selbst.
- Pflegeheim: im Bundesdurchschnitt 3.364 € Eigenanteil im Monat im ersten Jahr (vdek, Stand 1. Juli 2026), ab 36 Monaten 2.111 €.
- Gleicher Heim-Eigenanteil für Pflegegrad 2 bis 5 im selben Heim.
- Keine reguläre Erhöhung nach geltendem Recht vor dem 1. Januar 2028. Der Entwurf des Pflegeneuordnungsgesetzes plant für 2027 Änderungen, ist aber noch nicht beschlossen.
Was die Pflegekasse je Pflegegrad zahlt
Die Pflegekasse zahlt je nach Versorgungsform einen festen Höchstbetrag pro Monat. Ab Pflegegrad 2 gibt es Pflegegeld, Sachleistung, Tagespflege und Heimleistung. Bei Pflegegrad 1 bleibt im Wesentlichen der Entlastungsbetrag von 131 €.
Für alle, die zu Hause gepflegt werden, kommen weitere Töpfe dazu: bis 42 € im Monat für Pflegehilfsmittel zum Verbrauch (Antrag bei der Pflegekasse, auch als Kostenerstattung), bis 4.180 € je Maßnahme für den Umbau der Wohnung und ein Gemeinsamer Jahresbetrag von bis zu 3.539 € für Verhinderungs- und Kurzzeitpflege ab Pflegegrad 2. Alle Leistungen im Detail stehen in der Übersicht der Pflegekassen-Leistungen 2026.
Pflege zu Hause durch Angehörige: die günstigste Form
Pflegen Sie selbst, entstehen kaum feste Kosten, und die Pflegekasse zahlt Pflegegeld: 347 € bei Pflegegrad 2, 599 € bei Pflegegrad 3, 800 € bei Pflegegrad 4 und 990 € bei Pflegegrad 5. Bei Pflegegrad 1 gibt es kein Pflegegeld.
Das Geld geht an Ihre Mutter, sie verfügt frei darüber und gibt es oft an die Tochter weiter, die morgens beim Waschen hilft. Voraussetzung ist, dass die Pflege „in geeigneter Weise“ sichergestellt ist (§ 37 SGB XI).
Pflicht: Beratungsbesuch. Wer nur Pflegegeld bezieht, muss halbjährlich eine Beratung zu Hause abrufen. Bei Pflegegrad 4 und 5 ist auf Wunsch eine Beratung pro Quartal möglich. Wird die Beratung nicht abgerufen, muss die Kasse das Pflegegeld kürzen und im Wiederholungsfall entziehen.
Die echten Kosten sind Material über die 42 € hinaus, Fahrten zum Arzt und Ihre eigene Zeit. Entlastung bringen der Entlastungsbetrag für anerkannte Alltagshilfen und, wenn Sie krank sind oder Urlaub brauchen, der Gemeinsame Jahresbetrag. Mehr unter Entlastungsbetrag richtig nutzen und Verhinderungspflege beantragen.
Ambulanter Pflegedienst: Kosten je Pflegegrad
Was ein Pflegedienst im Monat kostet, lässt sich nicht bundesweit beziffern. Jeder Dienst verhandelt seine Preise einzeln mit den Pflegekassen (§ 89 SGB XI). Die Kasse zahlt bis 796 € bei Pflegegrad 2, bis 1.497 € bei Pflegegrad 3, bis 1.859 € bei Pflegegrad 4 und bis 2.299 € bei Pflegegrad 5. Den Rest zahlen Sie.
Wie die Preise entstehen. Abgerechnet wird nach Zeit oder nach Leistungskomplexen. Ein Beispiel aus einem Vertrag der AOK Bayern ab 2026: Jeder Komplex hat Punkte, ein Punkt ist 0,0836 € wert. Eine Ganzkörperwäsche als alleinige Leistung hat 250 Punkte und kostet damit 20,90 €, ein Teilwaschen 8,36 €, die Komplexgebühr 29,26 €. Diese Zahlen gelten nur für die Dienste dieses Vertrags, anderswo sind die Preise anders.
So kommen Sie an echte Zahlen.
- Fordern Sie bei der Pflegekasse die Leistungs- und Preisvergleichsliste für Ihren Wohnort an (§ 7 Abs. 3 SGB XI). Sie ist kostenlos, wird jedes Quartal aktualisiert und steht auch im Internet.
- Lassen Sie sich vom Pflegedienst vor Vertragsschluss einen Kostenvoranschlag geben, in der Regel schriftlich. Das gilt auch nach jeder wesentlichen Änderung.
Was nicht vom Budget abgeht. Spritzt der Pflegedienst Insulin oder versorgt eine Wunde, ist das Behandlungspflege der Krankenkasse nach ärztlicher Verordnung (§ 37 Abs. 2 SGB V), soweit niemand im Haushalt sie übernehmen kann (§ 37 Abs. 3 SGB V). Sie belastet die Sachleistung nicht, es fällt aber eine gesetzliche Zuzahlung an.
Kombination. Nutzen Sie nur einen Teil der Sachleistung, gibt es den Rest als anteiliges Pflegegeld (§ 38 SGB XI). Bei Pflegegrad 4 rechnet der Dienst zum Beispiel 40 Prozent ab, also 743,60 €. Dann bleiben 60 Prozent Pflegegeld, das sind 480 €. An die Aufteilung sind Sie sechs Monate gebunden. Details: Ambulanter Pflegedienst: Kosten und Leistungen und Pflegesachleistung und Kombinationsleistung.
Tagespflege: was die Kasse zahlt und was bei Ihnen bleibt
Die Tagespflege zahlt die Pflegekasse zusätzlich, ohne Pflegegeld oder Sachleistung zu kürzen: bis 721 € bei Pflegegrad 2, 1.357 € bei Pflegegrad 3, 1.685 € bei Pflegegrad 4 und 2.085 € bei Pflegegrad 5 (§ 41 SGB XI).
Der Betrag deckt nur die pflegebedingten Kosten, die Betreuung, die Behandlungspflege in der Einrichtung und den Fahrdienst. Verpflegung und Investitionskosten der Einrichtung zahlen Sie selbst. Dafür lässt sich der Entlastungsbetrag von 131 € einsetzen. Mehr im Beitrag Tagespflege: Kosten und Leistungen.
24-Stunden-Betreuung: Kosten nach Abzug des Pflegegeldes
Bei einer Betreuungskraft, die im Haushalt lebt, zahlen Sie den Monatspreis des Anbieters und setzen das Pflegegeld dagegen. Einen amtlichen Durchschnittspreis gibt es nicht.
Als Beispiel die Preise von Omelia, dem Anbieter dieses Ratgebers, je 30 Tage: 2.699 € ohne Deutschkenntnisse, 2.899 € mit A1 bis A2, 3.199 € mit B1 bis B2, 3.399 € mit C1 bis C2. Dazu kommen Kost und Logis für die Betreuungskraft. Omelia ist kein nach Landesrecht anerkanntes Angebot (§ 45a SGB XI), Entlastungsbetrag und Umwandlungsanspruch lassen sich dafür nicht nutzen.
| Pflegegrad | Pflegegeld | bleibt bei 2.699 € | bleibt bei 2.899 € |
|---|---|---|---|
| 2 | 347 € | 2.352 € | 2.552 € |
| 3 | 599 € | 2.100 € | 2.300 € |
| 4 | 800 € | 1.899 € | 2.099 € |
| 5 | 990 € | 1.709 € | 1.909 € |
Eine Betreuungskraft ist keine Pflegefachkraft und keine Nachtwache. Braucht Ihre Mutter Behandlungspflege, kommt zusätzlich ein Pflegedienst. Die Behandlungspflege zahlt die Krankenkasse. Erst wenn der Dienst auch Grundpflege übernimmt, teilt sich das Budget über die Kombinationsleistung, und das Pflegegeld sinkt anteilig. Die Verhinderungspflege zahlt nicht, wenn die Betreuungskraft wechselt oder Urlaub hat. Sie gilt nur, wenn eine private Pflegeperson verhindert ist. Die ganze Rechnung steht im Beitrag 24-Stunden-Pflege: Kosten aufgeschlüsselt.
Pflegeheim Kosten: Eigenanteil 2026
Im Pflegeheim zahlten Bewohner am 1. Juli 2026 im ersten Jahr bundesweit durchschnittlich 3.364 € im Monat aus eigener Tasche. Das sind laut vdek 256 € mehr als ein Jahr zuvor, nach eigener Rechnung rund 8 Prozent. Ob sich eine private Vorsorge für diese Kosten lohnt, lesen Sie im Beitrag Private Pflegezusatzversicherung: lohnt sie sich?.
Drei Bestandteile. Der einrichtungseinheitliche Eigenanteil für die Pflege lag bei 1.775 €. Darin stecken 128 € Ausbildungskosten, sie sind kein eigener Posten. Dazu kommen 1.068 € für Unterkunft und Verpflegung und 521 € Investitionskosten.
Warum der Pflegegrad kaum zählt. Im selben Heim zahlen alle Bewohner mit Pflegegrad 2 bis 5 denselben Eigenanteil. Ein höherer Pflegegrad erhöht nur den Betrag der Kasse: 805 € bei Pflegegrad 2 bis 2.096 € bei Pflegegrad 5 (§ 43 SGB XI). Bei Pflegegrad 1 gibt es lediglich einen Zuschuss von 131 €, den Rest zahlen Sie selbst.
Zuschlag nach Wohndauer. Die Kasse übernimmt seit Januar 2024 im ersten Jahr 15 Prozent des pflegebedingten Eigenanteils, im zweiten 30, im dritten 50 und danach 75 Prozent (§ 43c SGB XI). Seit 1. Juli 2026 berechnet die Kasse den Zuschlag anhand der Angaben des Heims. Unterkunft, Verpflegung und Investitionskosten sinken dadurch nicht. Ohne Zuschlag lägen Bewohner im Bund bei 3.677 €.
Eigenanteil nach Bundesland
Durchschnitt im ersten Jahr, Stand 1. Juli 2026, mit Zuschlag der Pflegekasse (vdek):
| Bundesland | Eigenanteil 1. Jahr |
|---|---|
| Sachsen-Anhalt | 2.891 € |
| Niedersachsen | 3.008 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | 3.032 € |
| Schleswig-Holstein | 3.148 € |
| Brandenburg | 3.150 € |
| Sachsen | 3.152 € |
| Thüringen | 3.163 € |
| Bayern | 3.270 € |
| Rheinland-Pfalz | 3.289 € |
| Bund | 3.364 € |
| Berlin | 3.388 € |
| Hessen | 3.431 € |
| Hamburg | 3.481 € |
| Baden-Württemberg | 3.657 € |
| Nordrhein-Westfalen | 3.671 € |
| Saarland | 3.695 € |
| Bremen | 3.761 € |
Das sind Landesdurchschnitte, das einzelne Heim kann darüber oder darunter liegen. Ohne Zuschlag liegen Baden-Württemberg (4.017 €), Bremen (4.105 €) und das Saarland (4.021 €) über 4.000 €. Mehr im Ländervergleich der Pflegeheimkosten.
Pflegeheim oder zu Hause: der Vergleich je Pflegegrad
Beim Pflegeheim bleibt der Eigenanteil über alle Pflegegrade gleich, zu Hause sinkt er mit steigendem Pflegegrad, weil das Pflegegeld wächst. Die Tabelle stellt den Heim-Durchschnitt der 24-Stunden-Betreuung im Tarif A1 bis A2 gegenüber.
| Pflegegrad | Heim, 1. Jahr | Heim, ab 36 Monaten | 24 h nach Pflegegeld |
|---|---|---|---|
| 2 | 3.364 € | 2.111 € | 2.552 € |
| 3 | 3.364 € | 2.111 € | 2.300 € |
| 4 | 3.364 € | 2.111 € | 2.099 € |
| 5 | 3.364 € | 2.111 € | 1.909 € |
Fair verglichen heißt: Im Heimpreis sind Wohnen und Essen enthalten. Zu Hause kommen Miete, Lebensmittel sowie Kost und Logis für die Betreuungskraft dazu, oft auch ein Pflegedienst. Siehe Pflegeheim oder 24-Stunden-Pflege.
Steuer: was sich zurückholen lässt
Pflegekosten senken die Einkommensteuer auf zwei Wegen. Wer zahlt, kann Arbeitskosten absetzen, wer selbst pflegt, bekommt einen Pauschbetrag.
§ 35a EStG. 20 Prozent der Arbeitskosten für Pflege- und Betreuungsleistungen, auch für die Unterbringung im Heim, mindern die Steuer, höchstens um 4.000 € im Jahr. Dieser Höchstbetrag gilt gemeinsam für alle haushaltsnahen Dienstleistungen und ist erst bei 20.000 € Arbeitskosten ausgeschöpft. Ein Pflegegrad ist nicht nötig, wohl aber eine Rechnung und eine Überweisung auf das Konto des Anbieters. Was schon als außergewöhnliche Belastung (§ 33 EStG) angesetzt ist, zählt hier nicht. Ob Kassenleistungen gegengerechnet werden, klären Sie mit Ihrer Steuerberatung. Mehr unter § 35a EStG bei Pflege.
Pflege-Pauschbetrag. Pflegen Sie Ihre Mutter persönlich und ohne Einnahmen dafür, setzen Sie 600 € bei Pflegegrad 2, 1.100 € bei Pflegegrad 3 und 1.800 € bei Pflegegrad 4 oder 5 an (§ 33b Abs. 6 EStG). Gibt Ihre Mutter das Pflegegeld an Sie weiter, gilt das in der Regel als Einnahme, und der Pauschbetrag entfällt. Siehe Pflege-Pauschbetrag.
Bayern. Mit Hauptwohnsitz in Bayern gibt es ab Pflegegrad 2 zusätzlich 500 € Landespflegegeld im Jahr. Ein einmaliger Antrag reicht. Siehe Bayerisches Landespflegegeld. Ein Rechenbeispiel aus Bayern finden Sie im Beitrag 24-Stunden-Pflege in München.
Wenn das Geld nicht reicht: Hilfe zur Pflege
Reichen Rente und Vermögen nicht, springt das Sozialamt mit Hilfe zur Pflege ein (§ 61 SGB XII). Vorher werden Einkommen und verwertbares Vermögen eingesetzt, bei Ehepaaren von beiden.
Geschützt bleiben 10.000 € je volljährige Person, bei einem Ehepaar also 20.000 €, außerdem ein angemessenes selbst bewohntes Haus, ein angemessenes Auto und angemessener Hausrat (§ 90 SGB XII). Was angemessen ist, richtet sich nach den bisherigen Lebensverhältnissen, eine Landesregel dafür gibt es nicht. Mehr im Beitrag Hilfe zur Pflege vom Sozialamt.
Elternunterhalt. Kinder müssen erst zahlen, wenn ihr jährliches Gesamteinkommen nach § 16 SGB IV mehr als 100.000 € beträgt. Das Gesetz vermutet, dass es darunter liegt. Siehe Elternunterhalt bei Pflege.
Was 2027 und 2028 kommt
Gesetzlich steht fest: Die Leistungsbeträge steigen erst am 1. Januar 2028, dann um die Kerninflation der letzten drei Jahre (§ 30 SGB XI). 2027 bleibt alles beim Stand von 2026.
Das Bundeskabinett hat am 30. September 2026 den Entwurf des Pflegeneuordnungsgesetzes beschlossen, geplant ab 1. Januar 2027, unter anderem mit einem Entlastungsbudget statt Pflegegeld (380 / 630 / 890 / 1.080 €). Das ist noch kein Gesetz. Mehr unter Pflegereform 2027.
Häufige Fragen
Was kostet Pflege bei Pflegegrad 3?
Bei Pflegegrad 3 zahlt die Pflegekasse feste Höchstbeträge je nach Versorgungsform, den Rest tragen Sie. Pflegen Angehörige, gibt es 599 € Pflegegeld. Ein Pflegedienst wird bis 1.497 € übernommen, der Rest ist Eigenanteil. Im Pflegeheim zahlen Sie im Bundesschnitt 3.364 € im ersten Jahr, genauso wie bei Pflegegrad 2, 4 oder 5.
Wie hoch ist der Eigenanteil im Pflegeheim 2026?
Im ersten Jahr im Bundesdurchschnitt 3.364 € im Monat (vdek, 1. Juli 2026), ab 12 Monaten 3.051 €, ab 24 Monaten 2.633 € und ab 36 Monaten 2.111 €. Am niedrigsten ist der Landesdurchschnitt in Sachsen-Anhalt mit 2.891 €, am höchsten in Bremen mit 3.761 €.
Was kostet ein ambulanter Pflegedienst im Monat?
Dafür gibt es keinen bundesweiten Preis, jeder Dienst verhandelt seine Vergütung selbst. Fordern Sie bei der Pflegekasse die kostenlose Preisvergleichsliste an und lassen Sie sich vom Dienst einen schriftlichen Kostenvoranschlag geben.
Steigen Pflegegeld und Sachleistung 2027?
Nein. Laut § 30 SGB XI steigen die Beträge erst zum 1. Januar 2028. Die geplante Reform ab 2027 ist bisher nur ein Entwurf.
Zahlt die Pflegekasse bei Pflegegrad 1 für Pflegedienst oder Heim?
Kaum. Es gibt kein Pflegegeld und keine Sachleistung, einen Pflegedienst zahlen Sie weitgehend selbst. Zu Hause gibt es den Entlastungsbetrag von 131 € gegen Rechnung, im Heim einen Zuschuss von 131 €. Siehe Pflegegrad 1.
Was kostet eine 24-Stunden-Betreuung nach Abzug des Pflegegeldes?
Im Beispiel oben mit 2.899 € für 30 Tage bleiben 2.552 € bei Pflegegrad 2 und 1.909 € bei Pflegegrad 5. Dazu kommen Kost und Logis für die Betreuungskraft.
Wer zahlt, wenn Rente und Ersparnisse nicht reichen?
Das Sozialamt mit Hilfe zur Pflege. Geschützt bleiben 10.000 € je volljährige Person, eine angemessene selbst genutzte Immobilie und angemessener Hausrat. Kinder zahlen erst ab mehr als 100.000 € Gesamteinkommen im Jahr.
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Wo Sie weiterlesen
- Pflegekassen-Leistungen 2026
- Pflegeheimkosten nach Bundesland
- Ambulanter Pflegedienst: Kosten und Leistungen
- 24-Stunden-Pflege: Kosten aufgeschlüsselt
- Pflegegrad: der Komplettleitfaden
Quellen
- SGB XI §§ 7, 30, 36, 37, 38, 39, 40, 41, 42a, 43, 43c, 45a, 45b, 89; SGB V § 37 (gesetze-im-internet.de)
- Bundesgesundheitsministerium: Leistungsbeträge 2026 (bundesgesundheitsministerium.de); Pflegesachleistungen (bundesgesundheitsministerium.de); Vollstationäre Pflege (bundesgesundheitsministerium.de)
- vdek: Eigenanteile in der stationären Pflege, Pressemitteilung 14.07.2026 (vdek.com) und Ländervergleich (vdek.com)
- AOK Bayern: Vergütung nach § 89 SGB XI, Leistungskomplexe ab 2026 (aok.de)
- Verbraucherzentrale: Pflege zu Hause, Leistungen der Pflegekasse (verbraucherzentrale.de)
- SGB XII §§ 61, 90, 94 (gesetze-im-internet.de); EStG §§ 33b, 35a (gesetze-im-internet.de)
- Bayerisches Landesamt für Pflege: Landespflegegeld (lfp.bayern.de)
- Bundesgesundheitsministerium: Pflegeneuordnungsgesetz (bundesgesundheitsministerium.de)
- Omelia-Preisliste 2026
Stand: Oktober 2026.